1. 紧急备用金

你需要准备3-6个月的月支出总额,作为发生意外时可以及时挪用的应急款。这笔紧急备用金最好以“活期存款+货币基金”的形式存储,存取便捷。

推荐APP:  余额宝、理财通:我觉得余额宝更方便一些,转账和取现的速度都非常快。

2. 基金+P2P+银行理财产品  

货币基金虽然安全,但收益率很低。如果打算长期投资,并且以稳健为基础,按“30%+50%+20%”的比例对“基金+P2P+银行理财产品”进行组合投资。用于投资的钱一定要是闲置资金,即使亏损也不能对生活造成太大的影响。

那些投入全部家产到股市里,结果赔得倾家荡产跑去微博上直播跳楼的人,我只能说你们脑子有坑。

  • 基金  基金分为股票基金、指数基金、混合基金、债券基金和货币基金。收益率和风险性从前往后依次递减。

非常建议大家从基金着手来了解股市。玩股票会占用大量的时间和心思,整天盯着K线图看,累得慌。但基金就相对轻松,如果选择定投的话,基本可以不用管了。

  • 不要同时买太多鸡,新手4个以内为佳。
  • 投资一个风险性大的股票型基金时,可以辅以一个风险性小的债券型基金。
  • 投资基金时要设定一个“止盈点”和“止亏点”。我设定的是30%的收益和20%的亏损。

推荐书籍:  萧碧燕《买基金为自己加薪》:五星级推荐,手把手教你如何挑选、如何投资基金,看完这本书基本就能勇敢实践了。

简七读财《极简投资》:如果你想轻松简单地对基金进行傻瓜式投资,这本书值得一读。

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  • P2P

P2P就是个人对个人之间的小额借贷交易,主要靠互联网上的第三方平台建立交易关系。所以挑选一个高收益又靠谱的P2P平台,是非常重要且关键的。   从P2P的出身来看,有国有资本或金融机构入股的开鑫贷、陆金所都非常的靠谱,不会跑路,风控也有优势,就是收益低了点。而纯民营资本建立的P2P平台就情况比较复杂,水平参差不齐,在投资之前一定先做好调查,不要一味追求高收益。

  • 银行理财产品 我目前还没有投资过银行理财产品,因为它的起步投资金额基本上是5万...虽然收益是三个中最低的,但胜在非常有保障,适合推荐给保守风格的父母们。

当存款逐渐上升时,也可以把闲散资金投向理财产品,起到更好地分散风险的作用。尤其是现在牛市已去、熊市逐来的"Winter is Coming"时期。推荐四大行以外的“小”银行,它们提供的收益率会稍稍高一些。

3. 保险

1)购买消费险才是王道,带红利的返还险并没有多大意义

2)经济条件有限时,优先投保主要收入来源的家庭成员,未成年儿童没啥投保必要

3)推荐购买保险的顺序是意外险>寿险(30岁以下建议购买定期寿险)>重疾险

4)保额的“双十原则”:用年收入的10%做足年收入10倍的保额。(其实控制在年收入5%以下就比较合适了)

以上就是一个理财小白在学习与实践时获得的一点点经验。在理财的过程中,你会慢慢理清自己的资产,能够盘点家庭资产负债表和每月的收入支出表;对于自己财富的安全指标、成长指标和财富自由度有更清晰的认识;不再局限于几年内的目标,开始着眼更长远的未来,而梦想也不再那么遥不可及。

说不定哪天就实现了理财的终极目标——财富自由了呢。

当然,最后我还是要重申一下观点,理财是人生必不可少的一部分,也是使自己变得更好、生活变得更好的重要步骤,但绝不是全部,不是你要耗费大量精力、时间甚至金钱的投机性投资。尤其是事业上升期时,在工作上的投入获取的稳定回报率,远远高于股市上起伏不定的曲线。